Фондовый рынок: акции, облигации, ПИФы

При работе на фондовом рынке существуют следующие возможности: самостоятельно заниматься инвестированием на рынке акций и облигаций (например, через системы онлайн-трейдинга), воспользоваться услугами доверительного управления, предлагаемыми различными брокерскими компаниями или частными брокерами, или же вложить средства в паевые инвестиционные фонды (ПИФы). При самостоятельной работе потребуется максимум компетентности и свободного времени, при вложениях в ПИФы – наоборот, минимум, так как за Вас всё сделает управляющая компания. С помощью указанных инструментов сейчас, в среднем, возможно заработать 15-20% годовых. Однако, все зависит от качества управления инвестициями – Вы можете как получить больше, так и оказаться в минусе.

В принципе, ПИФы акций или облигаций являются неплохим инструментом для среднесрочных и долгосрочных инвестиций с горизонтом инвестирования более года. Положительные моменты здесь следующие: при правильном выборе управляющей компании Ваши средства находятся в руках опытных специалистов, которые хорошо знают, как управлять инвестиционным портфелем. Также Ваши доходы не ограничены стабильным, но низким процентом, как в случае с банковскими депозитами.

Однако, ПИФы – инструмент, обеспечивающий не самую высокую ликвидность. Вы сможете изъять свои средства из интервальных или закрытых ПИФов лишь в определенные моменты. Да и в самых распространенных - открытых - ПИФах между желанием конвертировать паи в наличность и реальным получением средств есть существенный временной лаг.

Если Вы вложились в ПИФы на падающем рынке, то иногда остается лишь бессильно наблюдать, как тают Ваши сбережения. Достаточно сложно оперативно вносить деньги на счет: как правило, управляющая компания оставляет себе несколько дней для зачисления Ваших средств. А ведь к моменту зачисления стоимость паёв может вырасти, и покупка станет менее выгодной.

За то, что Ваши средства находятся под управлением ПИФов, Вы должны платить существенную сумму управляющей компании, причем, как в случае роста, так и в случае падения стоимости Ваших паёв.

Управляющие ПИФов «играют» не собственными деньгами, а Вашими. Поэтому порой у них может быть желание принимать чрезмерно рискованные решения.

Еще один недостаток ПИФов – непредсказуемость результата, несмотря на долгосрочность вложения. То есть, Вы не можете знать, что при определенном объеме инвестиций сегодня через три года на Вашем счету окажется запланированная сумма.

Если Вы располагаете значительными средствами (начиная от нескольких миллионов рублей), хорошей альтернативой вложениям в ПИФы будет доверительное управление. В этом случае брокер сможет подобрать более сбалансированный набор инвестиционных инструментов в соответствии с целями и аппетитом к риску. К тому же, Вы всегда сможете оперативно влиять на решения, принимаемые брокером.

Валютный рынок, или FOREX

Валютный рынок, или FOREX, имеет неоднозначную репутацию. Некоторые люди воспринимают его как казино, где успех маловероятен и зависит только от везения. Однако на самом деле, это самый большой и самый профессиональный рынок, на котором работают почти все крупные компании и банки. Дневной оборот рынка FOREX составляет до 4 триллионов долларов США.  Для сравнения, дневной оборот мирового фондового рынка – около 200 миллиардов.

К тому же, FOREX – рынок, менее всего подверженный влиянию финансовых кризисов, что подтверждается событиями последних лет. Если на фондовом рынке экономические проблемы привели к тотальному снижению стоимости акций и облигаций, и, следовательно, к массовым потерям средств участников, то на рынке FOREX не происходит общего спада, всего лишь меняются взаимные котировки разных валют, а следовательно, все сразу проиграть не могут, и зарабатывать можно на постоянной основе.

Трейдинг на рынке FOREX является одним из основных источников дохода многих банков и инвестиционных компаний. При грамотном ведении операций рынок FOREX может принести самые высокие, по сравнению с другими видами инвестиций, заработки не только институциональным, но и частным инвесторам. Ведь важным преимуществом рынка FOREX является использование «кредитного плеча», что позволяет зарабатывать не только за счет собственных, но и за счет привлекаемых средств. Например, на 1 000 долларов собственных средств можно привлечь для проведения валютных операций до 100 000 долларов заемных. И это действительно помогает получать высокие доходы. Так, по данным за июль 2010 года, максимальный заработок частного лица – клиента FOREX CLUB составил около 150 тысяч долларов США.

Вследствие огромного ежедневного объема сделок, рынок FOREX чрезвычайно ликвиден. Срок инвестирования на валютном рынке Вы выбираете сами и можете немедленно превратить полученную прибыль в наличные деньги.

Однако, рынок FOREX существенно более волатилен, чем фондовый. Поэтому работа на нем требует особого внимания к новостям, глубоких знаний и хорошей интуиции. Но, как и в любом деле, серьезное отношение может привести к успеху. Статистика FOREX CLUB показывает, что 25-30% клиентов получают доход, порядка 60% - практически остаются на одном уровне без потерь и доходности, и лишь около 10% клиентов оказываются в минусе. В традиционном бизнесе как правило, упомянуты показатели находятся на том же уровне. В настоящее время все крупнейшие брокеры рынка FOREX (в частности, FOREX CLUB) прилагают максимум усилий для того, чтобы помочь своим клиентам заработать на валютном рынке и защититься от возможных потерь. Для этого клиентам дают возможность потренироваться в различных вариантах тестовых программ, используются программные инструменты, позволяющие минимизировать риски, предоставляется обширная аналитическая поддержка. Также можно поручить ведение Ваших операций профессионалам валютного рынка, то есть, на рынке FOREX есть свои аналоги доверительного управления.

Таким образом, работа на рынке FOREX – это самая высокая доходность и ликвидность при высоком, но поддающемся минимизации риске. К тому же, это способ вложения средств, больше всего соответствующий самому духу предпринимательства: здесь абсолютно все зависит от правильности Ваших собственных решений.