Термином kaizen обозначают понимание того, что прогресс – это не большие шаги, огромные скачки и осуществляемые на раз реформы, как это принято считать, например, в Америке, а миллионы возникающих каждый день маленьких идей, всевозможных новшеств, следующих друг за другом.

Многие люди готовы к совершению смелых поступков, с помощью которых хотят произвести впечатление на тех, кто их окружает. Это стремление входит в систему ценностей, которая поощряется обществом. Но в инвестировании неординарные, привлекающие внимание действия не приводят к впечатляющим результатам. Каждое движение, совершаемое в финансовой сфере, стоит определенных издержек. Инвестор, стремящийся быть бережливым и получать хороший результат от своей деятельности, должен закрыть под замок свое тщеславие и умерить амбиции.

Термин kaizen впервые был использован Масааки Имаи, описывавшего технологии работы, существующие в компаниях Японии. Данный термин трактуют по-разному. Что касается инвестирования, то к нему наиболее применимы такие важные аспекты данного понятия, как последовательность, здоровый консерватизм, бережливость. В качестве примера инвестора, наиболее ярко реализовавшего данные принципы, можно привести миллиардера Уоррена Баффета. Стратегии этого знаменитого инвестора описаны во множестве книг и статей. Отражением кредо Баффета в сфере инвестиций является надпись, нанесенная на номер его машины – Thrifty, что значит бережливый. Баффет не раз выступал против множества идей относительно торговли с маржой, активных спекуляций и им подобных.

Что касается бережливости и консерватизма, то этим требованиям больше других отвечает такой инвестиционный инструмент, как ПИФ (паевой инвестиционный фонд), который ориентирован на какой-либо из фондовых индексов. В российском инвестировании это РТС и ММВБ. Такой ПИФ обеспечивает инвестору получение среднерыночной доходности, при этом исключается риск получения доходности, которая имеет уровень ниже рынка. Обеспечивается это полным повторением структурой, присущей активам фонда, структуры индекса фондового рынка, т.е. набора акций, который устанавливается биржей.  

Индексная инвестиционная стратегия относится к пассивным стратегиям. Ею предусматривается минимальное вознаграждение, уплачиваемое инвестором за управление фондом. Для бережливого инвестирования данный момент является очень важным. Когда человек инвестирует в индексный фонд, его налог на доходы физических лиц, который он должен заплатить государству, продолжает оставаться в обороте и приносить инвестору прибыль. НДФЛ, являющийся, по сути, собственностью государства, продолжает обеспечивать прибыль инвестору, пока тот не фиксирует заработанную прибыль и не гасит паи.

Индексную стратегию хорошо дополняют инструменты, обеспечивающие фиксированную доходность. К ним относятся вклады в банке, паевые фонды облигаций, фонды денежного рынка. Когда на рынке акция возникает ажиотаж и происходит завышение цен, такие инструменты позволяют инвестору совершать выбор. При использовании подобного набора инвестор перестает сомневаться в правильности своих инвестиций и соблюдает принцип, согласно которому вложения должны производиться регулярно. В этом случае деньги сразу получают защиту от инфляции, начинают эффективно работать на их владельца.

У инвестора есть возможность отзыва средств из фонда облигаций или с банковского вклада и перевода их в любое время в индексный фонд. Российский рынок в настоящее время обеспечивает множество таких возможностей. На фондовом рынке случаются коррекции и панические настроения, однако эти явления вполне естественны.

Принципы kaizen в инвестировании проявляются еще в регулярности инвестиций. Большая часть инвесторов недооценивают ту силу, которую имеет сложный процент. Стремясь ухватить за один раз огромный куш, они не используют такую возможность, как последовательное и регулярное инвестирование под процент, являющийся достаточно умеренным. А ведь Уоррену Баффету удалось сколотить свой грандиозный капитал именно таким способом. Поэтому о регулярности инвестиций забывать нельзя, как нельзя забывать о тех возможностях, которые дает сложный процент.

Рациональность инвестиций можно увеличить также, применяя такой удобный инструмент, как интернет-банкинг. Его использование позволяет сэкономить массу времени сил. Зачастую инвестор, который готов к вложению денег, не имеет времени на то, чтобы поехать в офис финансового учреждения для совершения соответствующих действий. Причиной тому может быть и то, что инвестирование – это не основная деятельность инвестора, и у него другие приоритеты. Из-за дефицита времени инвестор постоянно откладывает операции, и в результате его инвестиционная деятельность теряет свою эффективность. С помощью интернет-банкинга совершение инвестиционных действий не потребует лишних поездок, инвестор сможет соблюсти принципы регулярности и обеспечить наилучшие результаты инвестирования.