В жизни каждого человека периодически возникают финансовые цели. Цели эти различаются по своему «весу», имеют разную срочность и степень важности. Чтобы достичь некоторых из целей, бывает достаточно собственных средств, на другие же требуются дополнительные средства, которые можно заработать самому, устроившись на вторую работу, попросить в долг у друзей. Однако бывают и такие цели, когда без банковского кредита не обойтись, если не начать заранее заниматься инвестированием собственных денег.

Когда для достижения цели нужна существенная сумма, к тому же срочно, а взять деньги больше негде, то единственный выход – обращаться в банк за кредитом. Взятый кредит, особенно если его размер велик, давит на психику заемщика, оказавшегося на время зависимым от банка. Кредит позволяет быстро достигать финансовой цели. Если у заемщика хорошая кредитная история и белая зарплата, он может рассчитывать на быстрое получение крупной суммы. Однако при этом ему приходится за такое удобство платить цену, которая выше реальной, как минимум на 30 процентов. Кредит с финансовой стороны всегда убыточен, лишь стечение обстоятельств может сделать его выгодным для заемщика.

Достичь финансовой цели можно и другим способом – инвестировать собственные средства. Суть инвестирования далека от сути кредитования. Когда человек берет кредит, он получает сразу всю сумму, а затем расплачивается с банком частями, в течение установленного договором срока, при этом заемщик кроме основного долга отдает банку проценты и платит за услуги по выдаче кредита. Когда человек инвестирует, он вкладывает собственные средства в землю, недвижимость, ценные бумаги, и только потом, спустя какое-то время получает деньги сверх вложенных. Если человек оказывается грамотным инвестором, то процент дохода от инвестиций существенно превышает инфляцию, поэтому первоначально вложенная сумма со временем возрастает многократно. Кроме того, в инвестировании действует принцип сложных процентов. Инвестирование является отличным способом достичь значительных финансовых целей. Если сравнивать его с кредитованием, то у него есть неоспоримое преимущество – человек достигает своей цели, будучи свободным от постоянных выплат по кредиту.  

Многие люди бояться начинать инвестирование из-за тех рисков, которые с ним связаны. Риск инвестирования зависти не только от тех инструментов, которые выбраны инвестором для осуществления инвестиций, но в большей мере от его опыта и способности давать быструю оценку рыночной ситуации и принимать на основе этой оценки правильные решения.

Наибольшей популярностью на сегодняшний день пользуются такие доступные инструменты инвестирования, как ПИФы, недвижимость, доверительное управление.

ПИФы (паевые инвестиционные фонды) создает управляющая компания, которая рассчитывает использовать какую-либо конкретную стратегию инвестирования – она инвестирует или в акции, или в облигации, или в смешанные активы. ПИФ создается под определенное направление, как правило, это нефтегазовая отрасль, энергетика, телекоммуникации, металлургия, государственные компании и частные компании. Работа управляющей компании (УК) находится под контролем регулятора – ФСФР (Федеральная служба по финансовым рынкам). Набор операций, которые может осуществлять УК, является ограниченным. Формирование дохода ПИФа происходит за счет роста стоимости его активов. Рост активов находится в прямой зависимости от того, как растет фондовый рынок.

Что касается инвестиций в недвижимость, то здесь нужно понимать, что неверным является представление о том, что в долгосрочной перспективе всегда происходит рост цен на недвижимость. Накануне кризиса недвижимость росла в течение трех десятков лет, однако этот рынок оказался сильно перегретым, и с наступлением кризиса цены резко пошли вниз. Как показывают наблюдения за последние полторы сотни лет, мировая недвижимость подорожала только на 20 процентов, то есть рост был всего 0,1 процента в год.

Доверительное управление существует на фондовом рынке. Такую услугу можно получить в инвестиционных компаниях, предоставляют ее и банки. Клиент, обратившийся за услугой, получает своего индивидуального менеджера, вместе с которым разрабатывает стратегию инвестиций. При доверительном управлении клиент может выбирать акции без ограничения. Инвестиционная стратегия при этом предполагает использование ценных бумаг разных видов. По желанию инвестора в стратегию вносятся изменения. Доверительное управление стоит клиенту определенных издержек. Он должен уплачивать комиссионные за индивидуальное управление, а также вознаграждение за успешное инвестирование. Один менеджер, как правило, имеет несколько клиентов, для которых разрабатывается своя инвестиционная стратегия для каждого. Управляющий при таком количестве клиентов и различных стратегий просто не успевает реагировать на все рыночные изменения, что делает такое инвестирование еще более рискованным, т.к. его результат сильно зависит от человеческого фактора. Для доверительного управления необходимо располагать довольно существенной стартовой суммой, обычно не менее трех миллионов рублей.  

Прогресс и постоянная нехватка времени у потенциальных клиентов заставляют инвестиционные компании разрабатывать новые продукты. Сейчас клиент может приобрести в компании инвестиционный пакет, в который входит целевой комплект, предусматривающий доверительное управление, которое направлено на решение конкретных задач, например, накопление средств к отпуску, на учебу детей, на прибавку к пенсии и т.д. При этом общая сумма активов, принадлежащих клиенту, проходит индексацию, благодаря чему с ними можно работать так, как работают с паями индексных фондов, что значительно упрощает и удешевляет обслуживание. Приобретение инвестиционного пакета позволяет сразу начать инвестировать, поэтому устанавливаемая первоначальная сумма уже намного доступнее.

Итак, для того, чтобы достичь финансовых целей, можно использовать несколько разных способов. Выбор какого-либо из них зависит от предпочтений будущего инвестора. Возможно, он доверит свои деньги профессионалам, которые будут преумножать их при помощи различных инструментов, или решит самостоятельно заниматься инвестированием.