Самый надежный инструмент - ОФЗ. Эти облигации подстрахованы государственным бюджетом, имеющим внушительные резервы и положительное сальдо бюджета (профицит), в связи с этим доходность не более 8% в год. Имеют доступ к ним только солидные консервативные клиенты. Правда, вторичный рынок, как правило, невостребован (неликвиден)

В настоящее время вполне реально иметь в день до нескольких десятков процентов.

Это что касается капитала, вложенного с большим риском.

Вложения без риска приносят не более одного процента в месяц. Здесь все решает ваш настрой.

Ниже приведены несколько примеров траекторий котировок.

Акции трейдинговой компании "Интер - Урал" в 2005 году, 4.03, заработали около двадцати пяти процентов. В последующий день - более 36 процентов. За два года некоторые понесли убытки - 97(почти 100%!) от своего капитала.

Еще один пример.

2.03. на Московской Межбанковской Валютной Бирже акции авиационной компании "Ютейр" подорожали на 95%. Следующий день принес повышение стоимости акций еще на 60%. Но... почти через неделю их котировки обрушились на 52% за день. За весь период (с 28.02 по 14.03) в целом мало что изменилось - старт цены начался с 3.30 р. за одну акцию, финишировали со стоимостью 3.29 р. При этом равенстве в итоге, ценовая траектория переходила отметку12.80р. (почти четыре стартовых цены). Получается, что за четырнадцать дней можно было не заработать ничего, а в течение одного лишь дня, либо увеличить капитал вдвое, либо потерять 50%.

Между этими крайностями (риск и последовательность) существует довольно разнообразная масса всевозможных продуктов инвестиций, которые приносят различный доход с различной степенью риска.

Уберечься от инфляции.

Инфляция нынешнего года вряд ли превысит 8.5% - это следует из документации правительства и утверждений чиновников. В реальности, анализируя рост цен, более объективным будет вести речь о 11-13 процентах. Если поставлена задача - уберечь свои вложения от инфляции, пригодятся такие инструменты.

Депозит. На сегодняшний день очень немного осталось банков, предлагающих 11-14% в год. Причем, больше12% - в основном по годовым вкладам.

Существуют банки, дающие 11-12% и по полугодовым вкладам, но, скорее всего такие ставки весьма кратковременны и вероятнее всего будут постепенно снижаться, в зависимости от возрастающей устойчивости рубля и уценки денег.

Потенциальным вкладчикам, не доверяющим никаким способам инвестиции кроме как банковский вклад, целесообразно открывать депозиты на более длительное время. Безусловно, в данном случае риска так же никто не отменял. И поучительным примером здесь может послужить лицензионная кампания Центробанка. Абсолютно любая организация может быть подвержена внезапным проблемам.

Есть еще немаловажный фактор риска: неплатежеспособность лица, осуществившего крупный займ, могущая привести к банкротству банка.

В подобных случаях поможет страхование вклада. В систему страхования включают только стабильные банки. Скоро должен быть опубликован перечень банков, включенных в эту систему.

Следует помнить, что возвращается всего 100тысяч рублей. Хотя и довольно оперативно...

Банки, не включенные в этот перечень, так же вернут вам такую же сумму. Разница в сроках. Во втором случае все может отсрочиться на неопределенный срок.

Следовательно, во избежание крупной финансовой потери, нужно доверять разным банкам не более 100 тысяч. Конечно, при таком условии, средний доход скорее всего составит менее 12-14 процентов - т.к. совсем не все банки предлагают такие ставки.

При нежелании терять в доходах, придется смириться с тем, что без риска не обойтись.

14% платится при вложенной сумме более 100 тысяч. К примеру: 14.5% при вкладе, не менее полутора миллионов рублей. И в случае банкротства этого банка вам будет возвращена лишь 115 часть потерянного капитала.

Итак:

Неминуем выбор между высоким процентом (что означает высокий риск) и небольшим, но стабильным доходом (относительно стабильным, т.к. никто не застрахован на 100%)при условии хранения капитала в разных кредитных организациях.

Облигации

Суть этих инструментов сходна с банковскими депозитами.

Облигации обладают сроком вложения - срок до погашения или же выкупа эмитентом.

Фиксируется годовая процентная доходность. При этом, возможен более высокий процент, нежели по депозитам - более 24 процентов годовых.

Самая небольшая сумма, которую возможно внести - около одной тысячи рублей.

Данный вклад без проблем пополняется или с него снимается часть средств, почти не лишаясь процентов, в любое время.

Те облигации, которые обладают наибольшей прибыльностью(14 - 24 процента годовых) являются высокорискованными.

Претендуя на такие серьезные проценты, вы соглашаетесь взять на себя возможность дефолта эмитента, соответственно своему долговому обязательству, попросту потерять весь капитал .И в этом случае( в отличие от депозитных вкладов) никакой компенсации не предусмотрено. Перечислим организации, чьи бумаги самые нестабильные. Данные на март.

"Миг-финанс"

"ГлавМосСтрой - финанс."

Так же в этот список можно включить "Искитимцемент" и "Парижскую коммуну".

Годовые этих организаций составляют более пятнадцати процентов. Интересно, что

если в одном банке речь идет о 2.5 месяцах длительности вклада, то в другом( например, Миг-Финанс) - более четырех лет.

Кстати, если применить оферту эмитента, второй срок может быть сокращен до 9 месяцев.

В пост-кризисный период принято считать самыми высокими по степени риска инвестициями в долговые бумаги различных банков и компаний, занимающихся строительством объектов.

Несколько банков так и не смогли выполнить свои обязательства перед вкладчиками.

А при резком снижении стоимости недвижимости возможен дефолт строительных компании.

В реальности стоимость новостроек становится все ниже и ниже.

Девелоперы скрывают это явление, маскируя под различные акции и делают приличные скидки.

Кроме "СтройМетРесурса", который так и не сумел совершить расчет по векселям, из ряда вон выходящих ситуаций не происходило.

Вполне возможно, что такие ситуации проявятся в период с конца марта до июня. Несколько компаний, относящиеся к строительному сектору, либо погасят облигации, либо произойдет досрочный выкуп.

К стабильным эмитентам относятся:

"Газпром", Российское Акционерное Общество"ЕЭС России".

и еще несколько других.

Доход не превышает 5-9 процентов годовых.

Ценность облигаций возрастает не ровно вверх, а колеблется соответственно настроениям участников рынка. При умении, прибыльность увеличивается (покупают облигации в начале и продают ближе к пику роста).

Итак:

Инвестировать в облигации проще, чем открыть банковский вклад.

Причем, возможна более высокая доходность долгосрочных вкладов, нежели по депозитам.

Но... В случае когда эмитент - банкрот готовьтесь к тому, что вы ничего не получите и никак это не компенсируете.

Если вы предпочитаете годовых 15-24 процента вместо 10-11 процентов - не забывайте о дополнительных рисках, т.к. самая высокая прибыльность у самых рискованных эмитентов.

Паевые инвестиционные фонды облигаций.

Приобретая паи инвестиционных фондов, вы получаете возможность значительно уменьшить риск, связанный с инвестициями в любые облигации и даже в некоторой степени увеличить прибыльность, т.к. обратившись к профессионалам в управлении вкладами, вы получаете в первую очередь - профессиональное обращение со своим капиталом.

Управляющий знает, что покупать - продавать, в какие сроки это делать и когда не стоит...

Самый небольшой вклад может быть и 600 рублями 1.5 миллионами.

ПИФов, доступных основному количеству вкладчиков - множество.

По предварительным данным прибыльность инвестиций в ПИФы облигаций будет падать.

Почему снижается риск при покупке ПИФа?

Какую бы сумму вы не вложили - она распределяется между огромным количеством эмитентов, составляющих фондовый портфель. Дефолт одного из них не станет для вас проблемой. И именно это рассредоточение является причиной не высокого дохода. Управляющему необходимо приобретать как надежные, так и ненадежные бумаги. А первые не особенно прибыльны.

К слову, в настоящее время уже появились ПИФы, специализацией которых являются как раз рискованные бумаги. Естественно, и риск, и доходность здесь выше.

Итак:

Инвестирование в паевые инвестиционные фонды облигаций не требует огромных сумм.

Прибыльность возможна более высокая, нежели при самостоятельном приобретении облигаций .

Риск - значительно ниже по причине рассредоточения среди множества эмитентов.

Но... в данном случае успех и рост вашего капитала зависит только от профессионализма и компетенции управляющего.